Характеристика форм безналичных расчетов (инкассо, чек)

 

1. При расчетах по инкассо банк (банк-эмитент) обязуется по поручению клиента осуществить за счет клиента действия по получению от плательщика платежа и (или) акцепта платежа. Банк-эмитент, получивший поручение клиента, вправе при­влекать для его выполнения иной банк (исполняющий банк). Порядок осуществления расчетов по инкассо регулируется за­коном, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике делового оборота, согласно которым:
в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поруче­ния клиента банк-эмитент несет перед ним ответственность по основаниям и в размере, которые предусмотрены нормами от­ветственности за нарушение обязательств;
полученные (инкассированные) суммы должны быть немедленно переданы исполняющим банком в распоряжение банку-эмите­нту, который обязан зачислить эти суммы на счет клиента. Ис­полняющий банк вправе удержать из инкассированных сумм причитающиеся ему вознаграждение и возмещение расходов;
если платеж и (или) акцепт не были получены, банк-эмитент немедленно информирует об этом клиента, запросив у него указания относительно дальнейших действий. Таким образом, клиенту предоставляется возможность самостоятельно опреде­лить свои дальнейшие действия в связи с неполучением платежа (например, отозвать документы и предъявить к плательщику тре­бование о взыскании денежных средств в ином порядке).

2. Чек — это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Отличительной чертой отношений по расчетам чеками являет­ся их особый субъектный состав. В качестве основных участни­ков данных отношений выступают:
чекодатель — это лицо, выписавшее чек;
чекодержатель — лицо, являющееся владельцем выписанного чека;
плательщик — банк, производящий платеж по предъявленному чеку.

Согласно законодательству, установленными в соответствии с
ним банковскими правилами и применяемыми в банковской
практике обычаями делового оборота:
в качестве плательщика по чеку может быть указан только банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе рас­поряжаться путем выставления чеков;
отзыв чека до истечения срока для его предъявления не допус­кается;
выдача чека не погашает денежного обязательства, во испол­нение которого он выдан. Чек лишь заменяет, но не устраняет прежнее долговое обязательство чекодателя, которое остается в силе, вплоть до момента оплаты чека плательщиком. С этого момента чекодержатель теряет право требования к чекодателю;
чек оплачивается за счет средств чекодателя плательщиком при условии предъявления его к оплате в установленный срок. Ли­цо, оплатившее чек, имеет право потребовать передачи ему че­ка с распиской в получении платежа;
предъявление чека к платежу осуществляется чекодержателем путем представления чека в банк, обслуживающий чекодержа­теля, на инкассо (инкассирование чека);
о неоплате чека чекодержатель должен известить своего индос­санта и чекодателя в течение двух рабочих дней, со дня совер­шения протеста или равнозначного ему акта;
если плательщик откажет в оплате чека, чекодержатель имеет право регресса, согласно которому он вправе заявить требование о платеже ко всем обязанным по чеку лицам — чекодателю, авали­стам, индоссантам, которые несут перед чекодержателем солидар­ную ответственность. В случае необоснованного отказа от опла­ты чека плательщик несет ответственность перед чекодателем, но не перед чекодержателем;
Гражданским кодексом РФ установлен сокращенный срок ис­ковой давности (6 месяцев) для исков чекодержателя к обязан­ным по чеку лицам. Он исчисляется со дня окончания срока предъявления чека к платежу.