Кредитный договор

 

1. Отметим, что банковский кредит — не единственная форма кредитных отношений. Выделяют также государственный, ком­мерческий и товарный кредит. Кредитные отношения между банком и клиентом строятся на договорной основе и оформляются кредитным договором.
2. Согласно кредитному договору:
с одной стороны, банк или иная кредитная организация (кре­дитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) за­емщику в размере и на условиях, предусмотренных договором;
с другой стороны, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор является консенсуальным, взаимообязываю­щим, и заключается только в письменной форме. Ее несоблюде­ние влечет недействительность кредитного договора, и он счи­тается ничтожным. Стороны могут отказаться от совершения сделки в следующих случаях: кредитор вправе отказаться:
от предоставления заемщику предусмотренного кредитным до­говором кредита полностью или частично при наличии об­стоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предос­тавленная заемщику сумма денег не будет возвращена в срок;
от дальнейшего кредитования заемщика по договору в слу­чае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным до­говором обязанности целевого использования кредита (ст. 814 ГК РФ);
заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного догово­ром срока его предоставления, если иное не предусмотрено зако­ном, иными правовыми актами или кредитным договором.

3. Важнейшие принципы банковского кредитования:
возвратность. Его смысл заключается в том, что денежные средства предоставляются заемщику в пользование, а. не в соб­ственность. По истечении срока кредитного договора эти де­нежные средства необходимо будет вернуть;
срочность. Денежные средства передаются заемщику на опре­деленный срок, который специально оговаривается в кредит­ном договоре;
платность. Она выражается в наличии у заемщика обязатель­ства вернуть не только полученные в долг деньги, но и исчис­ленные в соответствии с условиями заключенного кредитного договора проценты за пользование этими чужими деньгами;
обеспеченность. Предоставляя денежные средства по кредитно­му договору, кредитная организация заинтересована в обеспе­чении их возврата заемщиком в установленный договором срок. Поэтому, как правило, банковский кредит обеспечивает­ся залогом, банковской гарантией или поручительством.

К На практике имеет место и предоставление ничем не обеспе­чение банковских кредитов. Такая ситуация, как правило, имеет в своей основе наличие определенных корпоративных либо личных коммерческих взаимосвязей между кредитной ор­ганизацией (ее руководителями) и заемщиком. Предоставле­ние подобных кредитов (без соответствующего обеспечения) не запрещено банковским законодательством. При этом кре­дитная организация берет- на себя риск невозврата предос­тавленных денежных средств.
1 Предоставление необеспеченных кредитов представляет собой ^исключение из правил и сопряжено с серьезным коммерческим риском кредитной организации;
• целенаправленность.