Регистрация и лицензирование кредитных организаций

Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования бан­ковской деятельности установлен Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" и Федеральным законом "О Цен­тральном Банке Российской Федерации (Банке России)", в со­ответствии с которыми кредитные организации подлежат госу­дарственной регистрации в Банке России, который не только их регистрирует, но и ведет Книгу государственной регистра­ции кредитных организаций, а также выдает лицензии на осу­ществление банковских операций.
Учредителями кредитной организации могут быть юридические и физические лица, участие которых в кредитной организации не запрещено действующим законодательством.

Учредители банка не имеют права выходить из состава участ­ников банка в течение первых 3-х лет со дня его регистрации.
Для государственной регистрации кредитной организации и по­лучения лицензии на осуществление банковских операций в Банк России в установленном им порядке представляются следую­щиедокументы.
заявление с ходатайством о государственной регистрации и вы­даче лицензии на осуществление банковских операций;
учредительный договор (подлинник или нотариально удостове­ренная копия), если его подписание предусмотрено федераль­ным законом;
устав (подлинник или нотариально удостоверенная копия);
бизнес-план, утвержденный собранием учредителей (участни­ков) кредитной организации; протокол собрания учредителей (участников), содержащий решения об утверждении устава кредитной организации, а также кандидатур для назначения на должности руководителя кредитной организации и главного бухгалтера кредитной организации. Порядок составления биз­нес-плана кредитной организации и критерии его оценки ус­танавливаются нормативными актами Банка России;
документы об уплате государственной пошлины и лицензион­ного сбора;
свидетельство (копия платежного поручения) об уплате госу­дарственной пошлины за регистрацию кредитной организации;
копии документов о государственной регистрации учредителей ­юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также подтверждения органами Го­сударственной налоговой службы РФ выполнения учредителя­ми - юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами за последние 3 года;
документы (согласно перечню, установленному нормативными актами Банка России), подтверждающие источники происхож­дения средств, вносимых учредителями - физическими лицами в уставный капитал кредитной организации;
анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной ор­ганизации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации.

Кредитные организации приобретают статус юридического лица с момента их государственной регистрации. Сообщение о го­сударственной регистрации кредитной организации публикует­ся в "Вестнике Банка России".
Лицензия на осуществление банковских операций выдается кредитной организации после ее государственной регистрации и без ограничения сроков действия. Осуществлять банковские операции кредитная организация может только с момента полу­чения лицензии: в противном случае, с юридического лица взы­скивается вся сумма, полученная в результате осуществления данных операций, а также взыскивается штраф в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание произво­
* дится в судебном порядке. Банк России вправе предъявить в ар­битражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуще­ствляющего без лицензии банковские операции.
Кредитная организация может осуществлять только те банков­ские операции, которые указаны в лицензии. В ст. 5 Федераль­ного закона "О банках и банковской деятельности" дан исчер­пывающий перечень банковских операций, к которым относятся:
привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;
размещение указанных средств от своего имени и за свой счет;
открытие и ведение банковских счетов физических и юридиче­ских лиц;
осуществление расчетов по поручению физических и юридиче­ских лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банков­ским счетам;
инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчет­ных документов и кассовое обслуживание физических и юри­дических лиц;
купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналич­ной формах;
привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
выдача банковских гарантий;
осуществление переводов денежных средств по поручению фи­зических лиц без открытия банковских счетов (за исключени­ем почтовых переводов).