Страхование как институт финансовой системы

 

В соответствии с Законом Российской Федерации "Об органи­зации страхового дела в Российской Федерации" от 27.10.92 №•4015-1 (в ред. от 10.12.2003 № 172-ФЗ) страхование представля­ет собой отношения по защите интересов физических и юри­дических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении оп­ределенных страховых случаев за счет денежных фондов, форми­руемых страховщиками из уплаченных страховых премий (стра­ховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
Страховая деятельность (страховое дело) - сфера деятельно­сти страховщиков по страхованию, перестрахованию взаим­ному страхованию, а также страховых брокеров, страховых ак­туариев по оказанию услуг, связанных со страхованием, с пе­рестрахованием.
Целью организации страхового дела является обеспечение за­щиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев.
Задачами организации страхового дела являются:
проведение единой государственной политики в сфере страхо­вания;
установление принципов страхования и формирование меха­низмов страхования, обеспечивающих экономическую безо­пасность граждан и хозяйствующих субъектов на территории Российской Федерации.

Страхование осуществляется в добровольной и обязательной
формах.
Добровольное страхование осуществляется на основании дого­вора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединени­ем страховщиков самостоятельно в соответствии с Граждан­ским кодексом РФ и Законом "Об организации страхового де­ла в Российской Федерации" и содержат положения о субъек­тах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о по­рядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхо­вания, о правах и об обязанностях сторон, об определении раз­мера убытков или ущерба, о порядке определения страховой вы­платы, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения. Условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования. Федеральный закон о конкретном виде обязательного страхования должен содержать положения, определяющие: субъекты страхования; объекты, подлежащие страхованию; перечень страховых случаев; минимальный раз­мер страховой суммы или порядок ее определения; срок и по­рядок уплаты страховой премии (страховых взносов); срок действия договора страхования; иные положения.
В России существуют различные виды страхования. При клас­сификации страхования могут быть использованы разнообраз­ные критерии.
Если в основу классификации положен организационный при­знак* то страхование подразделяется на: внутреннее (ограничен­ное), внешнее и смешанное.
При классификации страхования по объекту страхования стра­ховые отношения подразделяются на:
имущественное страхование (страхование материальных цен­ностей);
личное страхование (жизнь, здоровье, трудоспособность);
страхование ответственности;
страхование предпринимательского риска.