Общая характеристика порядка создания кредитной организации

 


Под созданием кредитной организации понимается совершение заинтересованными лицами определенной последовательности юридически значимых действий (мероприятий), направленных на создание юридического лица, обладающего правом на осу­ществление банковской деятельности.
Учредителями кредитной организации могут быть юридические и (или) физические лица, участие которых в кредитной орга­низации не запрещено федеральными законами. Учредители банка не имеют права выходить из состава участ­ников банка в течение первых трех лет со дня его регистрации.

Юридическое лицоучредитель должно:
иметь устойчивое финансовое положение;
обладать достаточным объемом собственных средств для вне­сения в уставный капитал кредитной организации;
действовать в течение трех лет;
выполнять обязательства перед федеральным бюджетом, бюд­жетом субъекта РФ и местным бюджетом за последние три года. Кредитная организация учредитель должна быть финансово устойчивой (в том числе выполнять обязательные резервные требования Банка России) в течение последних шести месяцев, предшествующих дате подачи документов для ее государствен­ной регистрации и получения лицензии на осуществление банковских операций, а также до принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитной организации.

3. Государственная регастрация создаваемой кредитной организации осуществляется в соответствии с Федеральным законом "О госу­дарственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" (в ред. от 23.12.2003), с учетом особенностей, установленных для кредитных организаций. Порядок создания кредитной организации регламентирован Инструкцией ЦБ РФ от 14.01.2004 № 109-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организа­ций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций". Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается ЦБ РФ, который также ведет Книгу государствен­ной регистрации кредитных организаций. Внесение в единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также иных предусмотренных федеральными за­конами сведений осуществляется уполномоченными регистри­рующими органами (налоговыми органами) на основании реше­ния ЦБ РФ о соответствующей государственной регистрации. Взаимодействие ЦБ РФ с уполномоченным регистрирующим органом по вопросам государственной регистрации кредитных организаций осуществляется в порядке, предусмотренном совме­стным Письмо Министерства РФ по налогам и сборам и ЦБ РФ от 26.06.2002 №№ БГ-16-09/86, 01-33/2202 "Регламент взаимо­действия Министерства РФ по налогам и сборам и Централь­ного банка РФ по вопросам государственной регистрации кре­дитных организаций".