Понятие банковской деятельности. Банковские операции и банковские сделки

1. Банковская деятельность является предметом банковского пра­ва, однако в настоящее время среди специалистов нет единого мнения об объеме этого понятия. Вместе с тем можно выде­лить некоторые особенности (характерные черты) банковской деятельности:
это предпринимательская, коммерческая деятельность, то есть направленная на извлечение прибыли;
она может осуществляться только специальными субъектами: 1) кредитными организациями и только на основании разре­шения ЦБ РФ (лицензии) и 2) самим ЦБ РФ;
основным содержанием такой деятельности выступает систе­матическое совершение банковских операций и банковских сделок. Таким образом, под банковской деятельностью следует пони­мать направленную на извлечение прибыли деятельность кре­дитных организаций и ЦБ РФ по систематическому соверше­нию банковских операций и банковских сделок.

2. Выделяют три вида сделок, совершаемых кредитными органи­зациями:
банковские сделки;
банковские операции;
иные сделки кредитных организаций. Следовательно, совершение любых сделок, не относящихся к банковским операциям и сделкам, не образует банковскую деятельность.

Банковские операции — это сделки, совершать которые могут
только кредитные организации. Совершение банковских опера­ций лицами, не имеющими лицензии на осуществление банков­ской деятельности, преследуется по закону и карается примене­нием мер юридической ответственности вплоть до уголовной.
Банковские сделки — это те сделки, которые помимо банков и небанковских организаций могут совершать и другие организа­ции и индивидуальные предприниматели. Но в случаях, когда та­кие сделки совершают кредитные организации, сами сделки счи­таются банковскими, и образуют банковскую деятельность. Все банковские операции и другие сделки осуществляются в
рублях, а при наличии соответствующей лицензии ЦБ РФ — и
в иностранной валюте. Правила осуществления банковских
операций, в том числе правила их материально-технического
обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с
федеральными законами.
3. Круг сделок кредитных организаций, именуемых банковскими операциями, определен в ч. 1 ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". Содержащийся в ука­занной норме перечень банковских операций является закры­тым и расширительному толкованию не подлежит. Это означает,
. что иные, не указанные в этом списке виды сделок, совершае­мые кредитными организациями, не являются банковскими операциями. К банковским операциям относятся:
привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
размещение таких привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
открытие и ведение банковских счетов физических и юридиче­ских лиц;
осуществление расчетов по поручению физических и юридиче­ских лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банков­ским счетам;
инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчет­ных документов и кассовое обслуживание физических и юри­дических лиц;
купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналич­ной формах;
привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
выдача банковских гарантий;
осуществление переводов денежных средств по поручению фи­зических лиц без открытия банковских счетов (за исключени­ем почтовых переводов).

4. Круг сделок кредитных организаций, именуемых банковскими сделками, определен в ч. 3 ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". Содержащийся в указанной нор­ме перечень банковских сделок также является закрытым и расширительному толкованию не подлежит. Кредитная орга­низация помимо перечисленных выше банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:
выдачу поручительств за третьих лиц. предусматривающих ис­полнение обязательств в денежной форме;
приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
доверительное управление денежными средствами и иным иму­ществом по договорам с физическими и юридическими лицами;
осуществление операций с драгоценными металлами и драго­ценными камнями в соответствии с законодательством Рос­сийской Федерации;
предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
лизинговые операции;
оказание консультационных и информационных услуг.

5. Помимо банковских операций и банковских сделок кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации. Их совершение не. образует банковской деятельности и носит для ее осуществле­ния вспомогательный характер. Такими иными сделками кре­дитных организаций являются, например:
сделки по приобретению необходимого специального оборудо­вания, автомобилей и оргтехники, аренде;
покупка помещений (заданий и сооружений) необходимых для осуществления банковской деятельности, и др.